É difícil para um trabalhador imaginar que algum dia será necessário economizar, e isso muitas vezes fica em segundo plano. É difícil planejar algo com muito tempo de antecedência, pois, ao se aposentar, muitos sentem imediatamente falta de dinheiro. De acordo com o Center for Pension Research, apenas 38% das pessoas estão acostumadas a poupar para o futuro, 23% o fazem ocasionalmente e o resto da população não aloca dinheiro algum.
Claro, isso é opcional. Mas economizar dinheiro não é tão difícil, e você deve ser capaz de planejar seu futuro e investir dinheiro suficiente em seus anos dourados. Você pode recorrer a um consultor financeiro que pode ajudá-lo a criar os ativos necessários, mas você mesmo pode fazer muitas coisas simples para ajudá-lo a economizar uma quantidade suficiente de economias no futuro.
1. Comece a planejar seu orçamento mensal
Se você ainda não tem um orçamento bem planejado, é claro que é muito fácil gastar tudo o que ganha. Ao montar seu orçamento mensal, você poderá ver quais são os pagamentos obrigatórios que possui e quanto dinheiro pode gastar com despesas pessoais. Determine a porcentagem de sua renda que você pode transferir para o fundo de pensão.
2. Aprenda a cozinhar
Claro, comer em cafés e restaurantes é ótimo. Mas isso pode pegar uma parte significativa da receita e "comer" a parte dos fundos que você iria reservar. Na maioria dos casos, comer em casa será mais barato. Uma das melhores maneiras de se treinar para comer em casa é aprender a cozinhar deliciosamente. Encontre um livro de receitas online ou peça emprestado à biblioteca e experimente algumas receitas. Se você não tiver certeza de por onde começar, considere fazer um curso de culinária e aprender a preparar refeições em restaurantes em sua cozinha por muito menos dinheiro.
3. Compre mantimentos em uma loja mais barata
A maioria de nós só vai a uma determinada loja porque ela está localizada nas proximidades, ou porque há bons vendedores ou simplesmente gostamos dela. Apesar de tudo, vale a pena experimentar outras lojas. Você ficará surpreso com o quanto pode economizar comprando em outra loja ou trocando produtos de marca por produtos normais. Ao somar o dinheiro economizado em diferentes lugares, você pode ver o que pode economizar bem nos produtos e coisas necessárias.
4. Aproveite os descontos
Você não pode apenas trocar a loja por uma mais barata, mas também seria aconselhável ficar de olho nas ótimas ofertas. Isso não significa que você tenha que se tornar um louco por compras atrás de descontos, apenas reserve um tempinho para encontrar o preço certo. Ao comprar com desconto, você economiza mais dinheiro, o que significa que pode aumentar sua transferência mensal do fundo de pensão.
5. Economize pelo menos 15% de suas economias
A maioria dos consultores financeiros aconselha doar 10 a 15% de sua renda para um fundo de aposentadoria. Para obter mais confiança, é melhor transferir 15%, mas mais pode ser feito se você puder pagar. Na verdade, em certos momentos de sua vida, você pode não ser capaz de adiar tanto. Portanto, quando puder, economize a quantidade recomendada.
6. Foco no crescimento estável, não na alta renda
Como já foi dito muitas vezes: o investimento não é uma corrida de velocidade, mas uma maratona. Ao investir na aposentadoria, você deve se concentrar no longo prazo, não em ganhar uma renda rápida com suas economias. Você pode obter uma receita significativa em um curto espaço de tempo com ações ou outros instrumentos financeiros, mas isso não pode continuar o tempo todo. Uma parte significativa do bem-estar é, em última análise, pequenas metas e objetivos. Se você não sabe como fazer isso, procure a ajuda de um consultor financeiro. E quanto mais cedo você fizer isso, melhor.
7. Transferir prêmios para uma conta de aposentadoria
Em algumas empresas, é costume pagar a seus funcionários um bônus anual. E muitas pessoas costumam gastar esse dinheiro, e seria melhor transferi-lo para a conta da poupança previdenciária. Os bônus anuais podem ser considerados uma receita adicional, em vez de dinheiro planejado em um orçamento mensal ou anual. De acordo com especialistas em economia, esse dinheiro é mais lucrativo para investir em poupanças para a aposentadoria ou para saldar dívidas com altas taxas de juros, como cartões de crédito. A última coisa que você pode fazer com eles é gastar.
8. Salvar Reembolsos de Impostos
Semelhante ao prêmio anual, o mesmo pode ser feito com a restituição de impostos. Assim como os bônus, o reembolso de impostos também é uma receita adicional. E embora também possam aumentar a renda, ainda assim serão mais lucrativos no longo prazo em uma poupança ou conta de aposentadoria. Claro, há uma tentação de aumentar sua renda agora, mas não se deixe levar por isso.
9. Encontre um emprego de meio período para aumentar sua conta de aposentadoria
Claro que ganhar dinheiro nem sempre é fácil e possível para quem, entre outras coisas, está ocupado com a vida familiar e não tem tempo para isso. Mas, se você encontrar tempo para isso, pode ganhar dinheiro para sua pensão. Existem muitas maneiras de ganhar dinheiro extra ou encontrar um emprego de meio período. Se a ideia de passar seu tempo fazendo um trabalho de meio período não o atrai, pense em uma atividade de que você realmente goste. Por exemplo, se você adora fazer ioga, por que não ensiná-la algumas vezes por semana.
10. Abra uma conta de aposentadoria o mais cedo possível
Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor. É melhor começar quando você tiver 20 anos, mas se você for mais velho, não se preocupe. Você pode começar agora mesmo. Peça ao seu empregador para fazer contribuições de pensão automáticas de seu salário. Isso o ajudará a construir uma reserva financeira para sua aposentadoria mais rapidamente.
11. Abra uma contribuição de pensão individual se você não pode contribuir para o fundo de pensão
Existe também uma saída para quem trabalha por conta própria ou para quem o empregador não contribui com parte dos rendimentos dos empregados para o fundo de pensões. Você pode abrir uma contribuição de pensão individual. Existem muitos desses depósitos. A escolha certa para você depende de sua situação financeira pessoal e de como deseja manter suas economias até a aposentadoria. Se você não tiver certeza de qual escolher, entre em contato com um consultor financeiro.
12. Aproveite as vantagens do empregador
Muitos empregadores contribuem com uma determinada porcentagem para o fundo de pensão. Você pode tirar vantagem disso. Suponha que seu empregador deduza 5% e, se você doar apenas 3%, perderá o dinheiro que sua empresa está pronta para lhe fornecer. Portanto, se você não transferir pelo menos 5%, você nunca usará esse dinheiro.
13. Combine o depósito de aposentadoria e outras contas de aposentadoria
Ao longo dos anos, você pode trabalhar para várias empresas diferentes e abrir diferentes tipos de contas de aposentadoria. Para não rastreá-los separadamente, convém combiná-los em um. O principal motivo é a diminuição do número de contribuições que terão de ser pagas a diferentes organizações. Além disso, é mais fácil controlar seu dinheiro dessa maneira. É claro que, quando se trata de investimentos, não existem duas pessoas e situações iguais, por isso é melhor consultar um consultor financeiro antes de tomar medidas importantes.
14. Reduza custos desnecessários
Onde quer que vamos, tudo é propício para gastar nosso dinheiro.Portanto, não é nada difícil gastar mais do que você precisa, e às vezes mais, se você tiver. Fazer um orçamento mensal e cumpri-lo pode ajudar a evitar esse tipo de despesa. E também para reduzir custos desnecessários ajudará a cancelar a assinatura da lista de mala direta das lojas. É muito fácil esquecê-los, principalmente se você tiver habilitado o pagamento automático, o que reduzirá rapidamente suas despesas pessoais. Concentre-se apenas nas coisas necessárias e reduza seus desejos a alguns pontos com os quais você possa se mimar.
15. Você não deve reembolsar cartões de crédito com o pagamento mínimo
A dívida do cartão de crédito pode arrastá-lo para o endividamento, tornando impossível economizar dinheiro em sua conta de aposentadoria. É melhor livrar-se das dívidas de crédito de alta taxa, como cartões de crédito, o mais rápido possível. Caso contrário, você terá que pagar mais do que o pagamento mínimo do empréstimo o tempo todo. O pagamento mínimo não será capaz de saldar a dívida total e, no futuro, aumentará. Estabeleça uma regra para pagar um pouco mais do que você cobrou, e você ficará surpreso ao descobrir como essa dívida desaparece rapidamente.
16. Encontre a melhor taxa de cartão de crédito
Se tiver que usar cartão de crédito, não assine o primeiro contrato que encontrar. Faça uma pequena pesquisa de mercado nesta área e escolha a placa com a melhor tarifa ou outros benefícios. Muitos cartões têm programas atraentes, como milhas aéreas, reembolso em compras ou alguns descontos ou privilégios especiais. É claro que muitos descontos e outros benefícios são insignificantes, mas, como no caso dos investimentos, se usados corretamente, podem chegar a um bom valor.
17. Faça um pagamento automático para depositar contas
Você pode simplesmente esquecer de transferir dinheiro para sua conta de pensão. Para tornar mais fácil para você, configure a tradução automática para esta contribuição. Então você não precisa pensar sobre isso. O dinheiro será simplesmente transferido quando for creditado na sua conta principal.
18. Nunca retire dinheiro de contas e depósitos de aposentadoria
Independentemente das suas circunstâncias, não retire dinheiro de contas de aposentadoria antes de se aposentar. Estima-se que 21% das pessoas sacam dinheiro de sua conta de aposentadoria, apesar de isso ser seguido por uma série de problemas, incluindo multas e juros adicionais. Além disso, isso contradiz a própria essência da poupança previdenciária, que implica poupança para o futuro com uma renda pequena, mas estável.
19. Compre carros usados
No primeiro ano, a depreciação de um carro novo é de 19%, em média. Além disso, o carro perde metade desse valor assim que você sai do carro. À primeira vista, pode parecer sensato comprar um carro novo que ainda não teve dono, mas isso não é inteiramente verdade. É mais econômico comprar um carro usado. Isso não significa que você precise comprar alguns destroços antigos. O mercado automotivo oferece milhões de carros usados em excelentes condições. E, embora também desvalorizem com o tempo, é preciso entender que eles já perderam a maior porcentagem do valor.
20. Acompanhe o progresso, mas não o persiga.
Quando você decidir economizar para a aposentadoria, não se prenda a números e cálculos. Lembre-se de que enquanto você é jovem, você deve viver uma vida plena e interessante. Não fique sentado ociosamente 50 anos antes da aposentadoria, para que mais tarde você não se arrependa de ter passado seus anos de tédio. O resultado final é que você precisa se concentrar nos sucessos e realizações, mas não se concentrar neles. Será suficiente controlar a conta de pensão a cada poucos meses. Se você quiser corrigi-lo ou fazer alterações significativas, é melhor consultar um consultor financeiro. Mantenha uma visão sã das coisas e dos gastos, o que significa que você deve se fornecer um capital decente para a aposentadoria, mas, ao mesmo tempo, viver a vida ao máximo enquanto é jovem.
21. Defina a data aproximada de aposentadoria
Muitos nem mesmo pensam quando é melhor para eles se aposentar. Na verdade, é difícil imaginar quando você é jovem, mas na verdade, seria sensato planejar uma resposta aproximada para essa pergunta, mesmo se você decidir no futuro que trabalhará por mais tempo. Não há necessidade de definir uma data específica. Planeje um ano aproximado ou alguns anos. Claro, você pode fazer ajustes ao longo dos anos.
22. Encontre um bom consultor financeiro
Consultar um bom profissional financeiro é a chave para criar um plano financeiro de qualidade. E o melhor conselheiro é alguém que entende o que você quer e o que quer fazer após a aposentadoria. É por isso que é tão importante planejar e definir metas de longo prazo. Se você tiver várias ideias para a aposentadoria ao mesmo tempo, um bom conselheiro pode ajudar a planejá-las. Não sabe para onde ir? Verifique com a família ou amigos que eles usam como um especialista financeiro. Via de regra, a melhor opção é pesquisar por recomendações.
23. Entre em contato com seu consultor financeiro pelo menos uma vez por ano
Quando você tem um consultor financeiro e traça um plano financeiro com ele, precisa se encontrar com ele periodicamente para garantir que tudo está indo de acordo com o planejado. A maioria dos especialistas recomenda consultar pelo menos uma vez por ano. Se você acha que isso não é suficiente, você pode se reunir uma vez a cada semestre. Não se preocupe com o que seu consultor está fazendo. Mas, se você deseja ter controle total sobre suas finanças, discuta em detalhes quaisquer alterações em seu plano financeiro.
24. Desistir de benefícios sociais
Se você não usar o Seguro Social até atingir a idade de 66 anos, esses benefícios aumentam em 8% após essa idade. Ou seja, quanto mais tempo você não os usar, melhor. Não use pagamentos de previdência social se não for necessário. E, claro, seria melhor verificar com um consultor financeiro quando é melhor fazer isso.
25. Evite dívidas desnecessárias e desnecessárias
A dívida pode ser algo desagradável, especialmente se acabar que não é uma necessidade. É melhor evitar dívidas como cartões de crédito, empréstimos para automóveis desnecessariamente grandes e outros pagamentos opcionais e desnecessários. A melhor coisa é viver dentro de suas possibilidades, sem contrair empréstimos desnecessários. As exceções são empréstimos para habitação, carros usados ou educação. Mas tenha em mente que se você tomar empréstimos não para necessidades, mas para necessidades, então você terá que se esforçar muito antes de economizar para a aposentadoria.
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