Se você está enviando dinheiro para uma família que mora no exterior ou é proprietário de uma empresa on-line que precisa pagar fornecedores no exterior; Russos, bielorrussos, ucranianos e outros residentes da CEI não são estranhos às transferências internacionais de dinheiro.
Mas com 2,4 milhões de residentes da CEI enviando dinheiro para o exterior todos os anos e um quinto enviando mais de US$ 2.000 por ano, de acordo com um estudo de 2016, estamos obtendo o melhor retorno possível?
Então, como você pode evitar erros comuns de transferência internacional de dinheiro para aproveitar ao máximo o envio de dinheiro para o exterior?
1. Certifique-se de ter os detalhes corretos do destinatário (e insira-os corretamente)
Fornecer detalhes incorretos da conta ao enviar dinheiro pode ser caro. De acordo com a Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC), 83% dos erros de transação ocorrem quando as pessoas inserem os detalhes errados da conta bancária (geralmente o BSB ou o número da conta) do destinatário. Erros de transação também podem ocorrer se você escolher o destinatário errado ou se o destinatário fornecer informações de conta incorretas.
Para enviar uma transferência internacional de dinheiro, você precisa se certificar de que forneceu o seguinte corretamente:
- nome completo do destinatário, nome da conta e endereço residencial
- moeda que deseja trocar
- conta bancária do beneficiário (pode ser IBAN - número de conta bancária internacional)
- Código SWIFT ou código de identificação bancária (BIC) do banco do beneficiário.
Você deve sempre verificar os detalhes antes de permitir uma transferência, pois pode ser difícil para o seu provedor de transferência de dinheiro rastrear e devolver fundos se eles forem enviados para a pessoa errada. Se você perceber que cometeu um erro, certifique-se de notificar seu banco ou provedor de serviços de transferência o mais rápido possível, pois pode ser necessário um pequeno procedimento para retirar seus fundos se você os deixar tarde demais.
Por exemplo, o Commonwealth Bank reembolsará seu dinheiro se você relatar um erro de transferência de dinheiro dentro de dez dias úteis - desde que seus fundos ainda estejam na conta do destinatário e o erro seja genuíno. No entanto, se você relatar o erro após dez dias úteis, o processo de reembolso do Commonwealth Bank pode ser mais longo ou mais complicado.
Embora os tempos e os processos de devolução possam variar entre bancos ou provedores de transferência, é sempre importante garantir que você tenha os detalhes corretos em primeiro lugar e entrar em contato com o destinatário para garantir que ele tenha recebido a transferência.
2. Preste atenção às taxas de câmbio.
As taxas de câmbio podem mudar rapidamente dependendo das condições do mercado, e as taxas de transferência podem (e acumular) sem o seu conhecimento - eis por que é importante:
- fique de olho nas taxas de câmbio
- compare provedores de transferência de dinheiro para descobrir taxas competitivas para o seu orçamento
- leia as letras miúdas da sua ordem de pagamento
- transfira seu dinheiro no melhor momento (de acordo com o movimento do mercado) para obter a melhor taxa possível.
O valor em que seu dinheiro é convertido é determinado pela força da taxa de câmbio no dia da transferência. Por exemplo, se você estiver transferindo dinheiro para uma família no Reino Unido e a taxa de câmbio flutuar um pouco de um dia para o outro, mesmo uma diferença de 0,1 nas taxas de câmbio pode afetar em que seu dinheiro é convertido, conforme mostrado no exemplo abaixo.
| Taxa de câmbio | |||
| Quantidade enviada | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 dólares australianos | £ 569,65 | £ 574,39 | £ 584,82 |
| 2.000 dólares australianos | £ 1.139,30 | £ 1.148,78 | £ 1.169,64 |
| 5000 dólares australianos | £ 2.848,25 | £ 2.871,95 | £ 2.924,10 |
| NB: Estas taxas de câmbio são apenas exemplos e não são taxas reais. | |||
Além disso, a taxa de câmbio oferecida pelo provedor de transferência de dinheiro ou pelo banco pode ser ligeiramente aumentada para um pequeno lucro. Também vale a pena notar que as taxas mostradas em notícias ou pesquisas no Google podem seratacado (preço cobrado pelos bancos para transações internacionais de atacado) outaxa interbancária (taxa cobrada entre bancos).
Ao comparar transferências internacionais de dinheiro, você deve sempre verificar a taxa de câmbio no momento da transação para garantir que seja a que você esperava.
3. Cuidado com as taxas (algumas delas estão escondidas).
Ao fazer uma transferência internacional de dinheiro, o provedor de serviços geralmente cobra uma taxa inicial fixa para processar sua transferência; isso é comumente referido como uma taxa de transação, serviço ou transferência.
No entanto, existem outras taxas que podem ser aplicadas posteriormente à sua transferência internacional de dinheiro, incluindo:
- comissões de um banco intermediário ou de terceiros.Essas taxas são cobradas por quaisquer bancos temporários usados para transferir seu dinheiro para outro país. Lembre-se de que essas taxas bancárias intermediárias não estão relacionadas ao serviço de transferência de dinheiro que você escolher, mas estão relacionadas ao banco do destinatário para transferir fundos para a conta bancária do destinatário.
- recebimento de taxas.Estas são taxas de conta cobradas pelo banco ou instituição financeira do destinatário e podem incluir taxas administrativas e de envio para o processamento de uma transação.
- comissões por conversão/troca.Ao converter uma moeda para outra, é cobrada uma taxa de câmbio. Essa taxa pode ser paga antecipadamente ou pode ser deduzida dos fundos transferidos se um banco no exterior precisar trocá-la por moeda local.
A boa notícia é que nem todos os provedores de transferência de dinheiro cobram uma taxa, ou alguns podem isentá-la em certos casos (por exemplo, quando você transfere mais do que um determinado valor). No entanto, é importante saber quais taxas você precisará pagar e como elas podem afetar o valor final que será entregue ao seu destinatário.
4. Câmbio de moeda antes da transferência.
Se você trocar seus dólares australianos por moeda localfrente enviando dinheiro para o exterior, você pode aproveitar a taxa de câmbio oferecida naquele dia.
Por exemplo, se você enviar1000 dólares australianos nos EUA na segunda-feira à taxa de câmbio0,71909 e trocá-los no mesmo dia, o destinatárioreceberá $ 719,09 .
Se vocêsnão converter seu dinheiro imediatamente, esta taxa de câmbio pode mudar antes de chegar ao seu destinatário. Isso significa que o valor final recebido pelo seu destinatário pode ser menor do que o planejado.
Então, se a taxa de câmbio inicial0,71909 vai cair para. 6 1909 quando seu dinheiro chegar ao destinatário, o destinatário poderá receber aproximadamentepor 100 dólaresmenos, do que eles obteriam se você trocasse imediatamente a moeda por dólares americanos (do seu lado).
Vale a pena considerar o câmbio de moeda na sua primeira transferência de dinheiro se o valor que você precisa enviar não for tão flexível quanto um pagamento comercial ou se você precisar enviar um valor específico para alguém no exterior.
5. Verifique o tempo estimado de entrega para evitar atrasos na transferência.
Se você precisar enviar dinheiro para o exterior em um horário específico - seja para uma transação comercial ou para uma família que mora no exterior - é importante verificar quanto tempo leva para enviar seu dinheiro com cada provedor e método de transferência (por exemplo, dinheiro online internacional transferência ou ordem de pagamento) e providencie a transferência com antecedência para evitar o risco de atraso na entrega do dinheiro.
As transferências internacionais de dinheiro da Austrália geralmente levam de um a cinco dias úteis. No entanto, o tempo de entrega real pode variar dependendo de vários fatores, como:
- prestador de serviço de transferência de dinheiro
- se o dinheiro tiver que passar por qualquer banco intermediário (que pode retê-lo ou incorrer em uma taxa de conversão)
- forma de pagamento que você está usando
- em qual moeda seu dinheiro é trocado (moedas exóticas "não importantes" podem demorar mais, como a lira turca ou o rand sul-africano)
- diferença de fusos horários
- atrasos nos fins de semana, feriados ou feriados (como o período de Natal)
- tempo de desligamento do banco ou da moeda.
Alguns provedores podem oferecer transferências de dinheiro no mesmo dia; no entanto, as transferências internacionais instantâneas geralmente custam mais, pois o provedor cobra taxas mais altas e pode oferecer uma taxa de câmbio menos atraente – e dependendo do país para o qual você está enviando dinheiro, pode demorar mais de um dia. traduzir.
6. Transfira grandes quantidades com menos frequência.
Se você fizer pagamentos regulares ou frequentes, planeje cuidadosamente suas transferências internacionais de dinheiro, pois cada transferência virá com uma taxa de transação. Assim, fazer várias pequenas transferências pode acabar custando mais caro - e é por isso que seria mais lucrativo transferir uma grande quantia, se possível. Por exemplo, se você estiver pagando a um fornecedor estrangeiro, considere fazer transferências mensais maiores em vez de pagamentos semanais.
Além disso, se você estiver transferindo uma grande quantia, a empresa de transferência poderá oferecer uma taxa de câmbio melhor, o que pode fazer a diferença para uma grande quantia de dinheiro. No entanto, você deve sempre verificar o limite de transferência com seu provedor, pois alguns podem definir um valor mínimo ou máximo de transferência.
7. Encontre um melhor negócio de transferência de dinheiro.
Embora possa ser conveniente transferir fundos por meio de seu banco para um destinatário estrangeiro, você pode não obter a melhor taxa de câmbio e taxas. Antes de transferir fundos para o exterior, é importante comparar os serviços de transferência de dinheiro para encontrar a oferta que funciona melhor para o seu destino e orçamento.
Uma das maneiras mais fáceis de encontrar um ótimo negócio (e potencialmente economizar dinheiro) é comparar as transferências internacionais de dinheiro em segundos com nossa útil ferramenta de comparação. Nosso serviço gratuito permite que você compare taxas de transação, tempos de transferência e taxas de câmbio.
Além disso, fornecemos uma estimativa de quanto seu destinatário pode receber após aplicar essas taxas de câmbio e taxas. No entanto, é importante se cansar das taxas externas adicionais que ainda podem ser aplicadas e confirmar todas as taxas e valores finais no momento da transação para garantir que seja exatamente o que você esperava.
